Рубрика: Разное — всё обо всемДата: 2021-03-20 16:02:34По статистике за прошлый год 60% работающего населения страны выплачивает кредиты. В них входят:
ипотека;
потребительские займы;
нецелевые кредиты под залог недвижимости;
кредитные карты;
микрокредитование.
По последнему виду займов ставки могут превышать 100%. Различные формы кредитования активно применяются при покупке недвижимости. Купить вторичное жилье и решить проблемы семьи на длительную перспективу представляется мудрым и дальновидным решением. Своя недвижимость позволяет планировать будущее семьи и ее развитие во всех жизненных аспектах.
Пытаясь снизить долговые нагрузки, граждане начинают реструктуризировать долги. Одной из форм оптимизации является рефинансирование. Вся долговая масса переводится в один банк, оформляется единый кредитный договор с «щадящим», на первый взгляд, процентом. При первом же платеже ощущается «облегчение», поскольку сумма выплат ниже, чем предыдущие раздачи денег разным кредиторам.
Здесь нужно быть внимательным. Во-первых, банки применяют сложный процент. Во-вторых, практически всегда, при перекредитовании удлиняется срок погашения долга, что автоматически увеличивает стоимость кредита для заемщика, хотя размер ежемесячных расходов существенно снижается.
Вот как это выглядит в цифрах.
Аннуитетная форма расчета представляет собой не меняющиеся в течение действия соглашения ежемесячные суммы выплат. В них включена процентная ставка и часть основного долга. Первые месяцы с момента заключения договора доля процента в этой сумме превалирует. На сегодняшний день банки предпочитают давать займы именно на таких условиях.
При дифференцированных платежах сумма снижается ежемесячно, и переплаты ниже.
Банки все реже предлагают заемщикам такие условия. Если есть возможность выбора данного варианта погашения при оформлении кредита, стоит остановиться именно на нем.
При рефинансировании ипотеки помимо увеличения сроков кредитования, новый кредитор, как правило, предлагает оформить закладную вместо ипотечного договора. В отличие от последнего, закладная, являясь ценной бумагой, может быть:
• продана другому банку без согласия заемщика;
• дает возможность кредитору реализовать находящееся у него в залоге имущество должника в ускоренном порядке при невыполнении им своих обязательств.
Особенно стоит быть внимательным, если ипотечные средства идут на покупку строящегося жилья, а в залоге у банка находится «вторичка». Риски увеличиваются вдвое. Проблемы застройщика, могут лишить должника обеих квартир.
